5 lời khuyên hữu ích cho người lần đầu vay ngân hàng mua nhà

Chuyên viên 10 năm kinh nghiệm trong ngành ngân hàng khuyên bạn nên tích lũy tiền mặt đủ 40-50% giá trị nhà để tránh rủi ro tài chính.

Vũ Thị Kim Ngân. Ảnh: NVCC

Vũ Thị Kim Ngân, chủ tài khoản TikTok ngankim2309, sinh năm 1992, đến từ TP HCM, đã có 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng, đang là chuyên viên khách hàng mảng cá nhân của ngân hàng VIB. Cô đã đưa ra các lời khuyên về việc mua nhà trả góp dựa trên những trải nghiệm thực tế từ khách hàng, đồng nghiệp và kinh nghiệm bản thân.

1. Tích lũy tiền mặt đủ 40-50% giá trị ngôi nhà

Theo Kim Ngân, vay mua nhà trả góp hiểu một cách đơn giản là hình thức vay vốn từ ngân hàng để mua nhà đất hoặc căn hộ chung cư. Bạn cần thanh toán ít nhất khoảng 20 – 30% giá trị ngôi nhà tại thời điểm mua và ngân hàng sẽ hỗ trợ cho vay khoản tiền còn lại. Hàng tháng, bạn trả góp số tiền vay từ ngân hàng với mức lãi suất cam kết.

Tuy nhiên, Kim Ngân cho biết tốt nhất, bạn nên có khoản tích lũy tiền mặt khoảng 40 – 50% giá trị căn nhà để trả trước và vay phần còn lại nhằm giảm áp lực tài chính trong quá trình trả nợ, đề phòng thu nhập bị ảnh hưởng.

2. Không vay từ ngân hàng nhiều

Kim Ngân phân tích, nếu vay nhiều tiền từ ngân hàng, bạn cần trả lãi, trả gốc nhiều. Thông thường, các ngân hàng sẽ để lãi suất ưu đãi một vài năm đầu. Sau đó, họ để lãi suất thả nổi và bạn sẽ phải chịu các biến động về lãi suất, chênh lệch. Áp lực tài chính cho bạn ngày càng tăng.

Lãi suất thả nổi (hay lãi suất biến động) sẽ thay đổi giá trị theo thời gian dựa trên điều kiện thị trường. Thông thường, lãi suất thả nổi được liên kết với một chỉ số cơ sở, chẳng hạn như lãi suất thị trường hoặc lãi suất cơ bản của ngân hàng.

3. Phí trả lãi vay ngân hàng chỉ nên chiếm 30 – 40% thu nhập hàng tháng

Để tránh rủi ro tài chính khi mua nhà trả góp, bạn cần xác định rõ năng lực tài chính, giá trị trị căn nhà, số tiền cần vay, trả trong bao lâu. Đồng thời, Kim Ngân gợi ý bạn nên tính toán để chi phí trả lãi vay cho ngân hàng chỉ chiếm tối đa 30 – 40% thu nhập hàng tháng, giúp cuộc sống không bị xáo trộn và đảm bảo trả được nợ. Cô lấy ví dụ, nếu hiện tại bạn vay ngân hàng một tỷ đồng, thu nhập nên từ 30 triệu đồng/tháng trở lên.

4. Cần tìm hiểu kỹ giá cả thị trường bất động sản

“Bạn không nên phó mặc việc định giá bất động sản cho ngân hàng bởi điều này mang tính chất thời điểm, có thể tăng giảm theo thị trường”, cô nói. Nếu mua bất động sản đúng lúc giá đạt đỉnh, bạn có thể bị lỗ.

5. Tìm hiểu chính sách lãi suất của ngân hàng

Một số ngân hàng đưa ra các chính sách ưu đãi lãi suất vay mua nhà trả góp hấp dẫn. Tuy nhiên, người vay cần tìm hiểu xem mức lãi suất đó áp dụng như thế nào vào từng trường hợp cụ thể. Trên thực tế, mức lãi hấp dẫn thường chỉ áp dụng trong một năm đầu, thậm chí là vài tháng đầu. Sau đó sẽ là lãi suất thả nổi, tăng 3 – 4% so với mức lãi ưu đãi trước đó, điều này có thể khiến người vay chật vật xoay xở chi tiêu.

Do đó, Kim Ngân gợi ý người mua nhà trả góp cần tìm hiểu kỹ thị trường, các chính sách vay của nhiều ngân hàng uy tín, liệt kê ưu nhược điểm của từng ngân hàng để lựa chọn được đơn vị phù hợp nhất. “Nếu may mắn tìm được ngân hàng đưa ra lãi suất tốt, bạn sẽ tiết kiệm được khoản chi phí về lãi vay rất nhiều”, cô nói.

Nguồn Hằng Trần NS – Bài viết tham khảo
Sao chép & chỉnh sửa bởi NhaCungCap.vn